“手续少了，效率高了，成本低了，资金活了。”这是许多企业最直观的感受。近年来，我国跨境投融资便利化政策供给不断完善，出台的一系列政策推动跨境投融资便利化不断迈上新台阶。
今年的《政府工作报告》提出，进一步扩大高水平对外开放。加大信贷、信保支持，扩大人民币跨境使用，提高跨境贸易便利化水平。在这一过程中，金融的支持不可或缺。业内普遍认为，要持续加强优质金融外汇服务，推进跨境贸易和投融资便利化，以高水平开放促进高质量发展。
配套政策更完备
金融是企业出海乘风破浪的核心支撑。今年的《政府工作报告》提出，“引导企业优化全球市场布局，推进贸易投资一体化、内外贸一体化发展”。上海金融与发展实验室主任曾刚分析，这意味着政策目标已从单纯稳住贸易规模，延伸至支持企业在全球范围内同步布局生产、投资与销售，这对金融配套提出了更系统的要求。比如，跨境投融资联动、风险对冲全程覆盖、人民币结算嵌入投资链条、内外贸金融互通等。
为提升资本项目开放水平、助力构建国内国际双循环相互促进的新发展格局，在吸收前期公开征求意见的基础上，中国人民银行近期发布了《关于银行业金融机构人民币跨境同业融资业务有关事宜的通知》(以下简称《通知》)，进一步支持境内银行业金融机构(以下简称“境内银行”)与境外机构规范开展人民币跨境同业融资业务。人民币跨境同业融资包括账户融资、债券回购等各种境内银行向境外机构融入、融出人民币资金的业务，融出方向是境内银行向离岸市场提供人民币流动性、促进人民币跨境使用的重要渠道。
“跨境同业融资是银行层面、市场层面开展跨境人民币短期融资融通的重要渠道。”南开大学金融学教授田利辉认为，当前人民币资金成本相对较低，融资成本具有优势，《通知》明确支持银行为离岸市场提供流动性，有助于进一步激发海外人民币融资需求，进而带动跨境贸易和投资人民币使用，形成全产业链、全场景的人民币国际使用循环，更好支持全球经济一体化。
记者梳理发现，《通知》在广泛吸纳社会公开意见基础上，对征求意见稿中净融出余额计算规则做了优化调整，明确若干业务不纳入净融出余额计算。如基于真实贸易融资背景的业务、境内银行通过向境外银行融出资金间接向境外企业发放人民币贷款的业务等。为更好发挥人民币清算行作用，境内银行同境外人民币清算行开展的融出业务也不纳入人民币跨境同业融资净融出余额计算。业内人士表示，上述调整，有助于拓宽境内银行跨境业务展业空间，并进一步提升金融服务实体经济质效。
企业发展更安心
跨境金融服务实体经济的质效如何，企业的感受最真切。
跨境结算的时效与成本，直接关系出海企业的现金流与竞争力。随着我国外贸“朋友圈”不断扩大，部分贸易伙伴外汇管制及外汇短缺导致回款难、结算渠道不畅等问题客观存在。因此，鼓励银行积极对接企业多元化币种结算需求，为企业开拓市场、融入全球提供坚实、高效的金融基础服务，是进一步加大稳外贸金融支持力度、提升跨境金融服务质效的重要举措。
记者从浙商银行了解到，为破解传统汇款环节多、到账慢的痛点，浙商银行推出升级版“涌金全球汇2.0”，为企业铺设了一条结算“高速路”。除美元、欧元等主流币种快速全额收款外，还能提供超过100种货币的跨境支付及30多种货币的收款服务，精准匹配跨境企业开拓东南亚、中东、非洲等新兴市场的实际需要。
浙江天雁控股有限公司的实践就是一个例证。据介绍，该企业部分产品出口尼日利亚等非洲国家，过去常因当地外汇短缺，一笔货款需客户分次换汇支付，导致回款周期动辄数周乃至数月，不确定性极高。“涌金全球汇2.0”的小币种收款功能，使企业成功接收了以尼日利亚奈拉兑换的美元货款，大幅提升了收汇速度，降低了汇率风险。
出海企业的征程，始于关键投资，成于持续资本。围绕企业“走出去”各环节的细分场景，浙商银行还提供了从项目启动、运营周转到扩张并购的一揽子融资服务，量身定制跨境融资方案。据悉，浙商银行2025年累计提供跨境融资超2500亿元，其中浙江省内企业近500亿元。通过场景化、定制化的产品设计，持续为“走出去”企业注入金融动能，助力其在全球竞争中稳健前行。
在培育壮大贸易发展新动能方面，今年的《政府工作报告》提出，推动跨境电商加海外仓模式扩容升级、规范有序发展。近年来，以跨境电商为代表的外贸新业态蓬勃发展，成为外贸进出口的重要增长点和新活力，但也同时面临审核单证多、真实性审核难等诸多痛点。与此同时，越来越多的中小微企业、个体工商户借助跨境电商平台和外贸综合服务企业开展跨境贸易，并希望享受更加便利的贸易结算政策。
为顺应外贸综合服务与跨境电商融合发展趋势，国家外汇管理局支持银行转变传统贸易审单方式，凭交易电子信息为外贸综合服务企业自动办理跨境电商收付汇，为中小微经营主体提供更加便利的跨境收付汇及轧差结算服务。广东某外贸综合服务有限公司负责人表示，更加便利的跨境收付汇及轧差结算服务解决了电商交易笔数多带来的单证准备难题，银行自动审核线上推送的电子订单信息、物流信息，即可为中小微商户办理收结汇业务，审核入账时长缩短至分钟级，且无需企业事后提供报关单等材料，大幅节约了企业人力、时间成本。
服务空间更广阔
近年来，中国人民银行稳步推进人民币国际化，取得积极成效，人民币已成为我国对外收支第一大结算货币、全球第二大贸易融资货币，2025年人民币跨境收付金额达70.6万亿元，境外主体持有和使用人民币的意愿不断提升。
人民币国际化进程的加速，为跨境金融服务提供了更广阔的空间。近期，中国银行在英国先后落地两笔具有标志性意义的人民币“首发”业务：香港人民币业务资金安排(RBF)实现全球性使用后的首笔人民币贷款，首笔外资保险机构承保的人民币应收账款融资。
第一笔“首发”打通了人民币跨境融资新渠道。记者从中国银行获悉，中国银行伦敦分行通过中银香港，运用香港RBF渠道资金，成功为某能源企业境外二级公司发放5亿元人民币贷款，首次实现香港RBF渠道资金在海外完成贷款投放。相较于普通人民币贷款，香港RBF渠道资金具有利率更低、资金供给更稳定、用途覆盖面更广等优势。该笔业务的成功落地打通了一条人民币跨境融资新渠道，对推动人民币国际使用具有积极意义。为进一步满足企业境外人民币融资需求，中国银行再次为该企业发放4.6亿元人民币贷款，以稳定、高效的专业能力为企业提供优质跨境金融服务。
第二笔“首发”则是构建起人民币融资风险管理新模式。据介绍，中国银行在英国为某中资企业境外电信项目发放1.4亿元人民币应收账款融资。这是首笔由全球知名保险主体——英国劳合社承保的人民币融资业务。该业务的成功落地，标志着中国银行在业内率先与外资保险机构合作，实现了人民币在风险管理和金融产品融合层面的创新突破，也为更多中资企业在海外项目中使用人民币进行贸易融资开辟了新路径、提供了新范式。
站在“十五五”开局之年，跨境金融服务的升级远未止步。国家外汇管理局副局长李斌在年初的国新办新闻发布会上表示，外汇局将更好统筹发展和安全，持续构建“更加便利、更加开放、更加安全、更加智慧”的外汇管理体制机制。这四个“更加”勾勒出未来跨境金融服务的发展方向。
国家外汇管理局资本项目管理司司长肖胜介绍，外汇局将进一步研究优化合格境外机构投资者跨境资金政策，继续有序发放合格境内机构投资者投资额度，配合有关部门推进沪深港通、债券通等金融市场互联互通机制建设，不断提升金融市场双向开放水平。在持续深化跨境投融资外汇管理改革方面，将进一步加大力度推进外商直接投资外汇管理改革，着力简化相关外汇登记手续，便利外商投资资金支付使用，更好助力外资来华展业兴业。修订出台境内企业境外放款本外币一体化管理办法，支持便利“走出去”企业资金融通，更好降本增效。完善国内外汇贷款外汇管理政策，助力企业更好开展跨境贸易活动。
不断完善优化的跨境金融服务，不仅影响着企业的经营效率，更关系到国家金融竞争力的提升。随着更多政策措施的落地实施，一个更加高效、便捷、安全的跨境金融服务体系将为我国进一步扩大高水平对外开放注入源源不断的动力。
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